Esta atividade consta do objetivo de aplicar os conceitos de planejamento financeiro — risco, retorno, liquidez e diversificação — na elaboração de uma carteira de investimentos personalizada para a investidora Maria

Esta atividade consta do objetivo de aplicar os conceitos de planejamento financeiro — risco, retorno, liquidez e diversificação — na elaboração de uma carteira de investimentos personalizada para a investidora Maria, visando retorno no médio e longo prazo com segurança e liquidez adequada.

 

Uma vez que o planejamento financeiro permite ao investidor organizar, prever e controlar recursos, equilibrando receitas e despesas e garantindo a sustentabilidade econômica.

 

Na bolsa de valores, o investidor deve considerar risco, retorno e liquidez, avaliando diferentes instrumentos, como ações, ETFs, fundos de ações e fundos multimercados. Compreender o papel do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é essencial para garantir segurança, regulamentação e proteção legal nas operações de mercado. Além disso, a diversificação é uma estratégia fundamental para equilibrar volatilidade e retorno, minimizando riscos excessivos.

 

Aplicando os conceitos à prática:

 

A investidora Maria, profissional liberal de 35 anos, possui R$ 200 mil disponíveis para investir. Seu objetivo é construir uma carteira diversificada na bolsa de valores, buscando:

 

– Obter retorno significativo no médio e longo prazo.

 

– Garantir liquidez suficiente para emergências.

 

– Minimizar riscos, equilibrando volatilidade e segurança.

 

– Compreender o mercado financeiro e tomar decisões fundamentadas.

 

Porém, Maria não possui experiência prática no mercado de ações e deseja aplicar os conceitos de planejamento financeiro: risco, retorno, liquidez e diversificação, contando com sua análise para definir a melhor estratégia. Por isso, ela procurou você, consultor financeiro, para ajudá-la a estruturar sua carteira de investimentos.

 

Instruções para o relatório:

 

Você deverá elaborar um relatório individual de até 2 (duas) laudas/páginas, cumprindo as etapas a seguir. Cada etapa deve conter resposta objetiva, fundamentada e aplicada ao caso da investidora.

 

Etapa 1:

 

Questão 1. Identificar o principal desafio de Maria ao investir na bolsa de valores.

 

Questão 2. Apontar os fatores que tornam essa decisão complexa (volatilidade, liquidez, risco).

 

Etapa 2

 

Questão 3. Analisar os instrumentos de investimento disponíveis: ações, ETFs, fundos de ações e fundos multimercados.

 

Questão 4. Explicar como cada instrumento se relaciona com risco, retorno e liquidez.

 

Questão 5. Indicar qual ou quais instrumentos são mais adequados para objetivos de segurança e liquidez.

 

Etapa 3

 

Questão 6. Simular a alocação dos R$ 200 mil, equilibrando 50% em menor risco e 50% em maior retorno.

 

Questão 7. Apresentar a distribuição detalhada entre ações, ETFs e fundos multimercados.

 

Etapa 4

 

Questão 8. Analisar os riscos de concentrar 80% do capital em ações individuais de alta volatilidade.

 

Questão 9. Explicar como essa concentração afetaria liquidez, fluxo de caixa e estabilidade da carteira.

 

Etapa 5

 

Questão 10. Explicar o papel do SFN e da CVM na proteção do investidor e na regulamentação do mercado de ações.

 

Etapa 6

 

Questão 11. Propor a carteira final recomendada para Maria Silva, detalhando:

 

1. Distribuição dos recursos;

 

1. Justificativa para cada escolha;

 

III. Retorno esperado e liquidez;

 

1. Riscos e estratégias de mitigação.

 

Etapa 7

 

Questão 12. Definir o critério principal para avaliar se a carteira atende aos objetivos da investidora.

 

Questão 13. Justificar como a estratégia contribui para segurança, diversificação e crescimento do investimento.

 

Observação: para auxiliar na resolução da atividade você pode acessar o Livro “Planejamento financeiro e gestão do patrimônio​” disponível na Minha Biblioteca através do link:

 

https://app.minhabiblioteca.com.br/reader/books/9788520468289/​ ou ​https://app.minhabiblioteca.com.br/reader/books/9788520468289/epubcfi/6/2[%3Bvnd.vst.idref%3Dcover]!/4/4/2%4052:71